Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası, Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın 30635 sayılı tebliği ile yayımlanarak 01.01.2019 tarihi itibariyle yürürlüğe alınan, Devletin sigorta havuzu modeli ile desteklenen yeni bir sigorta ürünüdür.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası yaptırmak için 444 1 773 numaralı hattımızı arayarak ya da iletişim menümüzdeki formu doldurarak başvuru yapabilirsiniz.

1. Şirket Yönetiminin Odaklanması:
   • Alacak sorunlarının sigorta kapsamında yönetilmesi, şirket yönetimine zaman kazandırır.
   • İşletmeler, tahsilat gibi zaman alıcı süreçlere odaklanmak yerine asıl faaliyet alanlarında verimliliği artırabilir.
2. KOBİ’ler için Uygun Maliyetler:
   • Ticari Alacak Sigortası sayesinde KOBİ’ler, uygun maliyetlerle tahsilat hizmeti alır.
   • Alacak risklerinin profesyonel bir şekilde yönetilmesi, işletmenin operasyonel maliyetlerini azaltır.
3. Risklere Karşı Koruma:
   • Alacak risklerine karşı kapsamlı bir güvence sağlar.
   • KOBİ’ler, yeni müşterilere satış yaparken veya yeni pazarlara girerken daha güvenle hareket edebilir, büyüme stratejilerini riskten bağımsız şekilde şekillendirebilirler.
4. Finansal Güvence ve Öngörülebilirlik:
   • Tahsilat süreçlerinin güvence altına alınması, nakit akışını düzenler.
   • Finansal istikrar ve öngörülebilirlik sağlanır, bu da uzun vadeli stratejik planlamayı kolaylaştırır.
5. Rekabet Avantajı:
   • Güvenli bir şekilde yeni satışlar yapılabildiği için KOBİ’ler rekabet avantajı elde eder.
   • Müşteri ilişkileri geliştirilirken alacak riskleri konusunda endişe yaşanmaz.

Bu avantajlar, özellikle KOBİ’lerin büyüme ve sürdürülebilirlik hedeflerine ulaşmasını destekler.

Risk değerlendirmesi sonucunda, skoru 1 ile 5 arasında olan her bir alıcıya, 1.000.000 TL’ye kadar kredi limiti tahsis edilir.

Skoru 6 olan alıcılar, alacak sigortası kapsamında kredi limiti alamaz.

Ticari Alacak Sigortası kapsamında, kredi limiti sağlanan alıcılar için uygulanan teminat oranları, poliçede açıkça belirtilir ve alıcının risk skoru temel alınarak belirlenir.

Teminat Oranları:

• %70 Teminat Oranı:
  Daha yüksek risk taşıyan alıcılara uygulanır (örneğin, risk skoru 4-5 aralığında olanlar).

%90 Teminat Oranı:
Daha düşük risk taşıyan alıcılara uygulanır (örneğin, risk skoru 1-3 aralığında olanlar).

Prim tutarının tamamının peşin olarak ödenmesi durumunda, tarife fiyatı üzerinden %10 indirim uygulanır.

Sigorta şirketlerine göre değişkenlik göstermekle birlikte en az 3, en çok 5 taksitle Ticari Alacak Sigortası primleri ödenebilir.

Risk Değerlendirmesi:

• Her bir alıcı için yapılan detaylı risk analizi sonucu bir skor belirlenir (1 en düşük risk, 6 en yüksek risk).
• Skor, alıcının mali durumu, ödeme geçmişi ve diğer finansal parametrelere dayalı olarak oluşturulur.

Otomatik Limit Tahsisi:

• Skoru uygun olan (1-5 arasında) alıcılar için sistem tarafından otomatik olarak kredi limiti belirlenir.
• 1.000.000 TL’ye kadar olan bu limit, alıcının ticari kapasitesine ve risk durumuna göre ayarlanır.

Manuel İnceleme:

Gerekli durumlarda tahsis ekibi, poliçe dönemi içinde sigortalının yeni müşterileri için yapılan kredi limiti başvurularını inceler.

Poliçede muafiyet, sigortalının zararlarının bir kısmını kendisinin karşılamakla yükümlü olduğu tutardır. Ticari Alacak Sigortası kapsamında muafiyet uygulaması, zarar miktarına göre farklılık gösterir.

Muafiyet Detayları:

2.500 TL’nin Altındaki Zararlar:

• Eğer sigorta dönemi içinde meydana gelen zarar 2.500 TL’nin altında kalırsa, bu zarar sigortalı tarafından karşılanır.
• Bu tür zararlar, sigorta teminatı kapsamına girmez.

2.500 TL’yi Aşan Zararlar:

• Zarar 2.500 TL’yi aşarsa, aşan tutar poliçede belirlenen %70 veya %90 teminat oranı kapsamında sigorta tarafından karşılanır.
• Örneğin:

• Zarar: 10.000 TL
• Muafiyet: 2.500 TL
• Teminat Oranı: %90
• Sigorta Ödemesi: (10.000 TL – 2.500 TL) x %90 = 6.750 TL

Net Prim ve Teminat Tutarı Hesaplama: Poliçenin net primi ve azami teminat tutarı, işletmenin son mali yılda vadeli satışlarından elde ettiği cirosu ve vadeli satışların vadesine göre aşağıdaki tabloya göre belirlenir:

Yukarıdaki yüzdeler deprem teminatı hariç olarak verilmiştir.

Örnek Hesaplama:

• Ciro: 8.000.000 TL, 
• Vade: 180 gün
• Prim Oranı: 0,60% (deprem hariç)
• Net Prim: 8.000.000 TL x 0,006 = 48.000 TL
• Azami Teminat: Net Prim x 30 = 48.000 TL x 30 = 1.440.000 TL

Sigorta primi hesaplamasında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) de dikkate alınmalıdır. BSMV, sigorta primleri üzerinden %5 oranında uygulanır.

1. Düzenlenen faturalarda vade bilgisinin yer alması gerekmektedir.
2. Faturaların vadelerinin azami ödeme süresinden daha uzun vadeli düzenlenmemelidir.
3. Sigortalı, teminat altındaki alıcılardan alacaklarını tahsil etmek ile kayıpları önlemek ya da en aza indirgemek konusunda gerekli tüm tedbirleri almalıdır.
4. Sigorta şirketinin talep ettiği her türlü belgenin doğru ve eksiksiz olması gerekmektedir.

Devlet Destekli Alacak Sigortası kapsamında teminat verilecek alıcıların belirlenmesi amacıyla yapılacak risk değerlendirmesine ilişkin teklif aşamasındaki sorgulama ücreti, risk değerlendirmesi yapılan her bir alıcı için KDV dâhil 30 TL’dir. Poliçenin düzenlenmesi durumunda ilgili poliçeye ilişkin teklif kapsamındaki sorgulama ücretleri sigortalıya iade edilir.